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保险行业数字化转型
数字化时代已经到来，保险公司不仅要紧跟技术创新趋
势，还要能引领业务创新。保险行业出现了“客户行为加速
线上化、产品形态更具创新性、运营模式全面数字化”三个
变化。
当前中国保险市场存在三大趋势：首先，外部环境愈加复杂，保险业
将从粗放的规模化增长模式向精益化、高质量发展模式转型；其次，
各类金融科技公司应运而生，市场玩家将从几家独大的单一生态向多
方共赢的生态圈模式转型；第三，消费者需求广度和深度显著增加，
未来的保险客户将从城市富裕客户为主向多元客群转型。
在这样的趋势下，中国保险公司也开始试水数字化新模式、打造新能
力。
首先是客户行为的变化
。可 以 说 这 次 疫 情 大 大 加 速 了 客 户 行 为 的 线 上
化迁徙进程。各种无接触、线上化、云端化行为爆发式涌现，以前难
以想象的服务场景如今也已经出现，诸如在线法律调解、云端聚餐聚
会、无接触快递等。因此，能否提供线上化服务已成为衡量保险公司
能否应对挑战的“试金石”。
其次是运营模式的变化
。传 统 的 线 下 渠 道 管 理 模 式 会 变 ，在 线 直 销 渠
道的重要性在增长，保险公司战略上会更重视直销渠道投入以及传统
渠道线上化经营。在内部管理方面，未来在产品开发、运营管理、文
档作业和信息技术支持等方面，都会更加强调云协作模式。
第三，产品形态更具创新性
。根据麦肯锡保险行业数字化颠覆曲线，
相对于长期和复杂的寿险和企业险而言，短期和相对简单的个人财产
险面临的数字化挑战和颠覆冲击更大。
随着新兴金融科技公司崛起，新生代消费者数字化需求升级，国际领
先保险集团纷纷开启数字化转型，与此同时，国内保险公司也不甘示
弱，逐步开始试水数字化新模式。然而我们发现，国内保险公司在进
行数字化转型时存在三大痛点：
一、点状探索，缺乏全面的数字化战略布局
：尽 管 整 个 保 险 业 都 在 讨
论数字化转型，大多数企业的数字化转型都拘泥于“点”，将 人 工 智 能 、
大数据等保险科技孤立地应用在销售支持、核保等环节，并未将数字
化战略融入企业 DNA 和日常端到端运营中，也缺乏对数字化路径“连
点成面”的全局观思考，导致创新流于表面，成为点缀，产生的市场
价值有限。
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